肩扛社会责任，服务地方经济发展，做与惠东县广大人民、广大企业以及县域经济联系最密切、感情最深厚、服务最的银行，是惠东农商银行应尽的社会责任，也是企业发展的长期愿景。

改“制”不改“向”。广东惠东农村商业银行股份有限公司（以下简称“惠东农商银行”）于2013年10月31日正式挂牌开业，是在原惠东县农村信用合作联社华丽转身而来。改制以后，惠东农商银行并没有因“商”而变，而是更加贴近“三农”、贴近小微企业、贴近居民，而且在多个方面始终保持着地位，是惠东县内经营规模、机构网点最多、服务覆盖面最广、贷款投放最多、拥有客户资源最多、发展步伐最快、社会贡献最突出的金融机构。同时，作为惠州市内第二家成功组建的农商银行，惠东农商银行在推进我市农村金融改革进程中添上浓墨重彩的一笔。

支持地方经济发展做出非凡贡献。截至2014年12月末，该行各项存款余额实现历史性跨越，突破100亿元大关，各项贷款余额60多亿元，存、贷款市场份额在惠东县内“三分天下有其一”，存贷款规模在近几年的改革推进中，保持连续翻番的发展，多年来在全县银行业中稳居名，是惠东县内名副其实的农村金融主力军，中小微企业最强大的金融后盾，每年向惠东县缴纳的税收达到1亿元以上，高居全县纳税大户榜首之列。

奏响支农最强音

一直以来与三农有着浓厚渔水之情的惠东农商银行，不断创新信贷服务，不断深入延伸服务农民、农村、农业的触角，有效推进了惠东县农业产业化发展，通过信贷支持培育了一批又一批农业龙头企业、农村经济合作组织等，同时，还解决了千千万万的农民生产资金需求，带动广大农民走上致富之路。

创订单农业贷款模式“贷”动农民奔上致富路

一家大小齐上阵，挖薯、挑拣、包装、入箱……大家分工合作。这是记者日前在惠东县铁涌镇田洋村、石桥村等看到的村民繁忙收马铃薯场面。村民陈素珍说，家里种了八九亩田，现在的收购价不错，有1.6元/斤，今年的亩产至少有五六千斤，算下来亩赚几千元不是问题。

2014年我市春收马铃薯，亩产量和产值均超历史水平，亩产突破5000公斤，平均产量2500公斤，亩纯利润达4000元。而惠东县是惠州马铃薯的主要产地，马铃薯也成为了该县农户增收致富的“金鸡蛋”。

惠东县马铃薯产业的发展，离不开惠东农商行首创推行的 “订单农业贷款模式”。

由于订单农业通常要求一定规模的种养殖，资金缺口也成为困扰农户的一大瓶颈。惠东农商银行负责人告诉记者，该行于2005年开始支持惠东马铃薯产业并开展 “银行+公司+网点负责人+农户”的订单农业贷款模式，形成公司为农户向银行提供担保、公司网点负责人为农户向公司担保的互保载体，实行“统一规划、统一品种、统一管理、统一品牌、统一收购”。贷款资金封闭运作，由公司统一安排使用，贷款利息全部由公司承担。马铃薯收成后，公司在回购马铃薯款中扣除农户贷款本金，公司再向政府申请利息补助。

近年来，该行支持马铃薯龙头企业4户，累计发放马铃薯龙头企业以及马铃薯种植户贷款2亿多元。该贷款产品有效解决了惠东县近万名农户冬种马铃薯资金短缺问题，取得了良好的经济效益和社会效益，带动农户实现每亩4000~6000元收益，户均收入达到4~5万元，帮助马铃薯种植户走上致富之路。

据悉，该行在全省范围内率先与县内多家生产马铃薯、水稻、生猪等农业龙头企业合作，多年来累计发放贷款近5亿元，助推惠东县的农业龙头企业做强做大，擦亮了一批农业龙头企业的驰名品牌。

创新信贷产品 做活惠农文章

惠东农商银行因地制宜，为满足不同农户和涉农企业的贷款需求，推出了小额农户信用贷款、保证贷款、抵押贷款、联保贷款等贷款产品，长期支持传统耕作、家禽养殖、水产养殖、农副产品加工农户，支持农村妇女创业、农业龙头企业，农民专业合作社等。该行还专门成立了 “三农贷款专营中心”，为三农各产业和链条专门打造“惠农三宝”信贷品牌，开发了“穗宝通”“薯宝通”“龙头宝”“农家女金钥匙”等20多种信贷特色产品，全方位支持各产业客户群体，真正做实、做活了惠农文章。

作为惠东县内涉农贷款规模的银行，截至2014年末，惠东农商银行涉农贷款余额近50亿元，占贷款总量的90%以上，是惠东县内发放涉农贷款最多的银行。

一分耕耘，一分收获。惠东农商银行订单农业贷款模式于2010年得到广东省政府的表彰，作为先进经验在全省推广。2013年被评为 “全国妇女小额担保财政贴息贷款工作先进集体”。近年来，惠东农商银行的支农模式和支农经验多次受到了各级会议、新闻媒体、报刊杂志的介绍推广，更重要的是，一步一个脚印地推动服务三农上水平，帮助农民致富奔小康。

做中小企业不可或缺的金融后盾

惠东农商银行紧紧围绕惠东县“与市同步进入珠三角第二梯队”的发展目标，以及惠东工业园区和城镇化建设、发展民营企业的形势，以市场为导向，主动深入企业，了解企业的资金需求，探索信贷服务新路。同时，积极搭建政银企流程平台，以创新信贷产品、提高授信额度、加快办贷效率等方式，加大支持企业发展。

量身定制多元化信贷产品

“假如当时没有拿到这笔贷款，公司不可能有今天的成就。”说起企业的发展史，惠东金柏利鞋业有限公司负责人周柏龙喜悦之情溢于言表。为金柏利公司“雪中送炭”的，正是惠东农商银行。据周柏龙回忆，两年前公司面临激烈的市场竞争，想扩大生产规模，实现转型升级，就在公司为缺少资金一筹莫展时，惠东农商银行及时为公司提供了800万元的信贷资金。在由原来的一条生产线扩大为两条生产线后，该公司的年产值由原来的1千万元增加至4千万元，整整翻了4倍。

为突出对企业信贷服务的专业化、精细化，该行还专门成立了小微企业贷款专营中心，对于贷款充分考虑生产周期，量身定制了多元化的信贷产品。业务遍及县内鞋业、服装业、房地产、酒店、服务业、旅游业以及珠三角产业转移项目等各大行业和各大项目，做到了为企业送资金，为城市送发展。

在信贷支持实体经济中，该行扎实做好“小”市场。不断加大力度支持县内农户、涉农企业以及小微企业、个体工商户群体。积极适应“大”需求，对县内经营实力雄厚，资金需求旺盛，发展潜力大的企业，投放大额贷款。

近几年，该行信贷支持的小微企业户数、小微企业贷款增幅、小微企业贷款增量都持续高于上年同期，符合银监对小微企业扶持的政策导向。其次，该行立足于企业“短、频、急”的资金需求特点，创新贷款产品和担保方式，缩短审批流程，不断优化文明服务，使信贷业务在市场上的渗透力不断增强，成为当地人们解决资金困难的好帮手。

建立银企合作机制

民营企业普遍规模偏小，信用等级低，缺乏有效的财务监督制度，没有诚信的公开财务制度，无法吸收社会资金参与，银行门槛相对较高，小微企业贷款难问题成为普遍现象。

如何破解融资难题？为寻求突围，惠东农商银行建立了良好的银企合作机制，与惠东县工商联签订了合作战略协议，主动参加和组织银企交流会议，并主动深入企业沟通了解，加大投放支持实体经济的力度，有效解决了企业普遍存在的融资难问题，成为中小企业发展中不可或缺的金融后盾。据惠东工商联相关负责人介绍，目前已有20多家会员从惠东农商行总共获得2亿多元的意向合作信贷资金，银企合作的新模式得到会员企业的认可和好评。

截至2014年末，该行发放中小微企业贷款余额40多亿元，在各项贷款余额的占比达到2/3。

打造更亲更近更贴心“亲情社区银行”

惠东农商银行挂牌一年多来，不断加快深化改革转型升级，大步向现代银行进军，通过打造精品网点，加快电子银行建设，逐步实现全方位跨越，金融产品和服务水平与各商业银行站在同一起跑线上，并形成了富有特色的服务和明显的比较优势。为了让金融服务惠及广大农民，该行在惠东县政府的领导下，在惠东金融工作局的主导下，开拓创新，亲近三农，惠民为先，已经在全县99个试点村建设了农村金融服务站，并逐步在全县283个行政村实现全覆盖，让广大农民足不出村，便能轻轻松松享受便利的金融服务。

普惠金融“村卡通”存贷业务不出村

“以前我们取钱要到镇上去，来回14公里，时间都得耗去大半天，现在可方便了，在村口就可以存取款，而且还可以取10元面值的呢。”稔山镇新村村的村民李伯说。原来是在2013年，惠东农商银行在该村建了“金融服务站”，还安装了柜员机，现在，村民足不出村就能很方便地取存款了。

金融服务站 “为农而设，惠在农村”，如：取款、查询、汇款、缴费等，以往农民要出城才能办理的业务，如今在服务站就可以一站式体验了，有效解决了农村金融服务的“最后一公里”问题。而在金融服务站的平台上，惠东农商银行于2014年创新推出了“村卡通”项目，是指向农户发行借记卡后，在提供除了最基本的存取款、转账结算等功能外，还专门为农户打造“卡贷宝”循环贷款功能，让农户开始有了如同“”一样的金融服务，而且使用和还款方式更加方便、灵活，有着“一次授信、循环使用”的特点，流程更简便，服务更直接。由村民小组、村委会、农商行三级联动，首先由村委作为代管员把好“识人、知情、懂生产”关，其次银行把好“办业务、控风险”专业关，通过对全村的农户进行信用等级评定，把农户的信用等级分成A、B、C、D四个等级，并对村委进行信用村等级评定，分成五个星级类别的信用村，对不同级别的信用村和农户给予不同的授信额度。如：五星级信用村，单户农户授信额度为10万元，5万元，而且全村授信额度可以达到2000万元。值得一提的是，经过评级的农户或信用村的评级结果2年内有效，一经评定，在没有特殊情况下，符合条件的一般都可以享受“随时随地、利率优惠”的信贷支持，而且贷款期限最长为2年，随借随还，周转方便。

现代金融 服务到家

为唱响“现代金融，服务到家”的口号，该行大力实施“ATM进社区”工程。目前，该行已在大岭新安社区、惠东人民医院、惠东中学、平山中学以及在大型商场、小区、旅游景点等安装了多台柜员机。与此同时，该行对于人流量大、金融服务需求旺盛的地段，将继续择址布放更多的ATM机。

截至目前，惠东农商银行全辖营业网点51个，设置的自助银行设备153台，营业网点和自助设备遍布城乡，数量相当于其他银行机构的总和。无论是在繁华闹市还是边远山区，都可以看到农商银行服务点，真正让广大客户受益受惠，轻轻松松便能享受先进、安全、高效的金融服务，成为广大客户的亲情社区银行。

如何为城乡居民提供更好的金融服务，满足不同层次的金融需求？改制后的惠东农商银行在金融创新和惠民服务等方面逐渐深入人心，并着力将产品服务向多元化、专业化、人性化发展。该行不仅有着点多面广的优势，还具备电子结算和网络服务等方面的新优势。借助电子化设备和网络，惠东农商银行开通了网上银行、手机银行、ATM、POS商户刷卡等电子自助渠道，开办了支付宝卡通、农信转账、跨行转账、代理保险、电信自动充值缴费、代理财政非税收入统一收费、代发工资、代理电费等业务。同时，正在开发的外汇业务，以方便快捷的资金结算方式大大满足了广大企业、居民、农民的金融服务需求。同时，惠东农商银行用活政策便民惠民，理财产品回报率对比同业较高，存款利率一浮到顶，幅度调至，成为居民理财致富的金融管家。

做农村服务创新先驱努力提升金融惠民水平

近期，市委、市政府领导班子前往惠东县调研农村金融改革，在详细了解惠东农商银行推行 “村卡通”业务，采取信用评级的形式对各村和农户给予不同额度的贷款授信，并委托村委会进行信用认定管理，帮助农户解决资金困难的具体情况后，市委市政府领导班子成员表示，要认真总结惠东好的经验做法，不断深化农村金融改革，通过推进金融服务进村、建设乡村金融服务站、开展信用村建设试点等方式，优化农村金融环境，提升金融惠民水平。

惠东农商银行相关负责人表示，接下来，该行将按照市委市政府的要求，以农村金融服务站平台，积极推进农村信用体系建设工作，同时，在大力推广村卡通金融产品的基础上，以便民、惠民、利民、为落角点，进一步加大农村金融服务创新，开发“政银保”等产品，加大信贷支持力度，争取更多的政策支持，为三农经济发展作出更新更大的贡献。

总行扎根惠东，奉献惠东

惠东农商银行是家总行在惠东的银行。截至2014年末，该行实现经营利润3亿多元，创历年来的水平，收入结构多元化转型速度加快，盈利能力不断提升。“改制年，我行就为惠东县税收贡献1.3亿元，成为惠东县纳税大户，这也说明了我行改制之后，服务社会的力度更加大，反哺社会的成效更明显”惠东农商银行董事长王阿元说。

据悉，惠东农商银行总行在惠东、资金来源惠东、服务在惠东、贡献在惠东。在2013年、2014年惠州市百强纳税企业排名榜上，惠东农商银行榜上有名。

一直以来，该行一如既往地为发展输送信贷资金，如支持县政府产业转型园经济、市政建设、教学医疗事业等。同时，大力支持惠东县各项公益事业的发展，如开展“送金融知识进万家”活动、赞助志愿者服务、公益广告、定点扶贫、文体活动等，推动了惠东县经济社会以及民生事业的和谐健康发展。

“潮平岸阔帆正劲，乘势开拓谱新篇”。回首过去，惠东农商银行在各个历史时期都作出了重大的贡献。展望未来，惠东农商银行在新的征程里，更注重开创普惠金融新篇章，将继续一如既往的努力向前，追求卓越，以更先进的方式、更创新的业务，服务广大人民、广大企业，力争打造成为大众信赖的 “百姓银行”、群众欢迎的“便民银行”、回报社会的“责任银行”，为惠东经济发展再添动力、再立新功。